Практика в ТрансКредитБанке

Содержание.

Введение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Раздел 1. ОАО “ТрансКредитБанк” и его деятельность. . . . . . . . . . . . . . . 4

– Банк и общество. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

– Региональная сеть. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

– Виды услуг корпоративным клиентам. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

– Виды услуг частным клиентам. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт. . . . . . . . . . . 18

Заключение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

Введение.

В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО “ТрансКредитБанк” г. Мурманска в отделе банковских карт. ОАО “ТрансКредитБанк” зарегистрировано 4 ноября 1992 года. В настоящее время ТрансКредитБанк – стратегический партнер ОАО “Российские железные дороги”. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО “РЖД”, и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Моими задачами были рассмотреть структуру банка, его основные подразделения. Ознакомиться и приобрести навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт. Изучить документацию, с которой работает отдел. Закрепить и расширить теоретические знания, полученные в процессе изучения, использовать их на практике. Формирование профессиональных качеств в избранном направлении деятельности. Получить навыки работы операциониста отдела банковских карт.

Раздел 1. ОАО “ТрансКредитБанк” и его деятельность.

ОАО “ТрансКредитБанк” зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители – крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов.

В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года – Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный капитал ОАО “Российские железные дороги” (ОАО “РЖД”). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО “РЖД” составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ “Благосостояние” (20 % уставного капитала).

В настоящее время ТрансКредитБанк – стратегический партнер ОАО “Российские железные дороги”, выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО “РЖД”, и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО “РЖД”. В числе клиентов банка – металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

ТрансКредитБанк имеет разветвленную региональную сеть, включающую 39 филиалов, и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Основные и дополнительные офисы Группы действуют в 179 городах и населенных пунктах России.

По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций.

ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&;Poor’s (долгосрочный кредитный рейтинг контрагента ВВ, прогноз – “стабильный”/ краткосрочный В, прогноз – “стабильный”; кредитный рейтинг по национальной шкале “ruAA”) и Moody’s Investors Service (рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba1, прогноз – “стабильный”/NP, прогноз – “стабильный”; рейтинг финансовой устойчивости D-, прогноз – “стабильный”). Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО “Эрнст энд Янг Внешаудит” (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).

ТрансКредитБанк активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций.

ТрансКредитБанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.

Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.

Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком:

– увеличение основного капитала;

– дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания за счет значительного роста количества точек продаж продуктов розничного бизнеса;

– реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;

– реализация масштабной программы заимствований;

– существенные инвестиции в проекты технологического развития;

Дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

Банк и общество.

Социальная ответственность – один из важнейших приоритетов ТрансКредитБанка.

Основным направлением благотворительной и спонсорской деятельности банка является совместное с ОАО “Российские железные дороги” участие в отраслевых социально-значимых проектах. Поддержку также получают акции, осуществляемые в регионах работы банка под эгидой администраций субъектов Российской Федерации, ряд проектов Русской православной церкви и просьбы от малоимущих, остро нуждающихся в помощи граждан.

Банком оказывалась спонсорская поддержка и благотворительная помощь:

– детским социальным проектам,

Проводимым Фондом “Расправь крылья”, акциям “Под флагом добра”, “Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей” и др.;

– детским спортивным командам и образовательным учреждениям,

В том числе НОУ “Центр спорта и образования “Локомотив” (Москва), МРОФФ “Северо-Запад” и НУДО “Спортшкола “Курорт Снежный” (Санкт-Петербург), МОУ СОШ № 1 (Саратов) и др.;

– отраслевым и региональным спортивным командам,

В том числе Футбольному клубу “Локомотив” (Москва), Хоккейному клубу “Локомотив” (Ярославль), Волейбольному клубу “Локомотив-Изумруд” (Екатеринбург), Баскетбольному клубу “УНИКС” (Казань);

– религиозно-культурным проектам,

В том числе совместно с ИА “Интерфакс” – проекту Интернет-портала “Интерфакс-Религия” и др.;

– культурным проектам,

В том числе фотовыставке “Россия из окна поезда”, музыкальным фестивалям “Москва-Транзит”, “Джаз-экспресс в Твери”, фестивалю авторской горнолыжной песни “Приэльбрусье” и др.;

– патриотическим и социальным акциям,

В том числе Всероссийской акции “Я помню! Я горжусь!”, проводившейся в канун Дня Победы, празднованию “Дня железнодорожника” в г. Москве, совместно с газетой “Гудок” – акции “Подарки воинам-железнодорожникам в Чеченскую республику” и др.

Региональная сеть.

ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России.

В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу “ТрансКредитБанк”, в т. ч.:

– Головной офис, 39 филиалов, 117 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 11 оперкасс Головного банка;

– 5 основных офисов, 9 филиалов, 39 допофисов и 15 оперкасс дочерних банков.

Региональная сеть банка действует в 179 городах и населенных пунктах России.

Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.

ОАО “ТрансКредитБанк” предоставляет следующие виды услуг :

1. Корпоративным клиентам:

А) Расчетно-кассовое обслуживание.

ТрансКредитБанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

– открытия в кратчайшие сроки расчетных, текущих и других счетов;

– осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;

– проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет “день-в-день”;

– проведения расчетов по электронной системе с удаленным доступом “Клиент-Банк”;

– начисления процентов на сумму остатка средств на расчетном счете;

– предоставления выписок по всем счетам одного клиента, в т. ч. открытым в филиалах ОАО “ТрансКредитБанк”;

– проведения платежей в валютах стран ближнего зарубежья (белорусский рубль, украинская гривна, казахстанский тенге, молдавский лей);

– осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;

– осуществления конверсионных операций в режимах “рубль-валюта”, “валюта-рубль”, “валюта-валюта”;

– оказания помощи по составлению паспортов сделок;

– консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России;

– внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;

– получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

Б) Кредитование.

Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка.

Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.

Возможная сумма кредита – от 10 млн. рублей до 4,5 млрд. рублей или эквивалент в долларах США на срок от нескольких дней до 3-5 лет. Срок кредитов на финансирование лизинговых контрактов и проектного финансирования определяется индивидуально и зависит от сроков реализации проектов.

Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих в регионах Российской Федерации.

Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.

Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.

ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов.

Кредиты предоставляются в следующих формах:

– срочные кредиты;

– кредитные линии;

– овердрафты;

– синдицированные кредиты.

В) Проектное финансирование.

ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов.

Проектное финансирование в ТрансКредитБанке – это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.

Г) Размещение денежных средств.

– Срочные депозиты.

– Депозитные сертификаты.

– Депозит “до востребования”.

– Простые векселя.

Д) Лизинг.

В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО “ТрансКредитБанк” была произведена государственная регистрация 100 % дочерней компании банка – ООО “ТрансКредитЛизинг”.

Цель создания компании – реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии и электроэнергетики в сфере обновления и модернизации технологий и производственных комплексов.

Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

– минимальное единовременное отвлечение денежных средств;

– при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;

– лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;

– ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;

– рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;

– вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;

– существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

Е) Факторинг.

Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО “ТрансКредитБанк” произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО “ТрансКредитФакторинг”.

Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО “ТрансКредитБанк”, так и сторонних организаций.

В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).

Ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью:

– консультации по вопросам выбора и оптимизации условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов;

– качественное и быстрое проведение международных расчетов во всех формах, применяемых в международной банковской практике. Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками;

– открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов;

– предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей; авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка;

– использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия;

– организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов.

З) Торговое финансирование.

ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.

Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.

По мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств.

ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт.

Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.

И) Инвестиционно-банковские услуги.

ТрансКредитБанк в настоящее время предлагает следующие услуги:

– организация привлечения средств с использованием рублевых (в т. ч. биржевых) облигаций и кредитных нот (CLN);

– организация прохождения оферт по выпускам облигаций;

– организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента;

– организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций.

К) Холдинг-банк.

Информационно-финансовый сервис “Холдинг-Банк” ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов.

Использование “Холдинг-Банк” позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система “Холдинг-Банк” включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов.

Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий имеют возможность в режиме реального времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов.

Система “Холдинг-Банк” ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты.

Л) Зарплатные проекты.

М) Эквайринг.

Н) Корпоративные банковские карты.

2) Частным клиентам.

А) Вклады.

Вклады принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве).

Во всех территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

ТрансКредитБанк предлагает срочные вклады:

– с максимальным доходом (“Скорый”, “Оптимальный”, “Экспресс”)

– пополняемые (“Доходный”, “Мультивалютный”, “Престиж-Рантье”, “Фирменный”)

– пополняемые с расходными операциями (“Люкс”, “Престиж-Казначей”)

– вклад “До востребования”

Б) Кредиты.

В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

– ипотечные кредиты;

– различные виды потребительского кредитования;

– кредиты на оплату обучения;

– кредитные карты, овердрафтное кредитование;

Специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта и корпоративных клиентов банка.

В) Банковские карты.

Г) Расчетные операции и денежные переводы.

Открытие текущих счетов и счетов “до востребования” в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка – физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.

Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке.

ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

В соответствии с законодательством РФ:

– по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы;

– иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья;

– граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Для переводов денежных средств за границу ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугами систем Western Union и “CONTACT”.

Д) Операции с ценными бумагами.

ТрансКредитБанк на основании полученных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг проводит операции по брокерскому и депозитарному обслуживанию физических лиц:

– на рынке государственных ценных бумаг;

– на биржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций) на ведущих торговых площадках страны: Московской межбанковской валютной бирже, Российской торговой системе, Московской фондовой бирже и Фондовой бирже “Санкт-Петербург”;

На внебиржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций).

Начиная с 2001 года совместно с “традиционным” брокерским обслуживанием, ТрансКредитБанк предлагает клиентам обслуживание на рынке ценных бумаг при помощи Системы “Экспресс-Трейдинг”, базирующейся на глобальной сети Интернет.

ТрансКредитБанк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании лицензии ФСФР (ФКЦБ) на осуществление депозитарной деятельности и предлагает частным клиентам услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги.

Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт.

Отдел банковских карт занимается предложением и обслуживанием следующих видов услуг:

1) Корпоративным клиентам.

А) Зарплатные проекты.

ТрансКредитБанк осуществляет комплексное обслуживание предприятий различных форм собственности, включающее выплату заработной платы и других денежных начислений сотрудникам на банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

Банком обеспечивается:

– установка и обслуживание банкоматов и платежных терминалов на территории предприятий;

– зачисление заработной платы на счета сотрудников “день-в-день”;

– предоставление “карты экстренной замены” в случае утери или порчи основной карты.

В рамках реализации “зарплатных” проектов ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования сотрудников по одной из двух схем: под поручительство юридического лица и без поручительства юридического лица, под перечисление следующей зарплаты.

ТрансКредитБанк предлагает программы потребительского кредитования сотрудников, предусматривающие возможность получения:

– кредитов по банковской карте (овердрафтное кредитование, кредитные карты с беспроцентным периодом);

– кредитов на приобретение жилья (ипотечное кредитование);

– кредитов на текущие расходы (нецелевой потребительский кредит).

Б) Эквайринг.

В рамках развития сети пунктов обслуживания банковских карт ТрансКредитБанк предлагает организацию приема банковских карт международных и российских платежных систем в качестве средства безналичной оплаты товаров и услуг:

– в торгово-сервисных предприятиях с установкой терминалов для проведения платежей – POS-терминалов;

– для обслуживания платежей в адрес интернет-магазинов через сеть Интернет.

Банк обладает готовыми решениями для предприятий торговли и сервиса по обеспечению приема банковских карт. Одним из самых крупных является проект по организации продаж железнодорожных билетов по банковским картам через кассы ОАО “Российские железные дороги” и через Интернет.

В) Корпоративные банковские карты.

ТрансКредитБанк выпускает и обслуживает корпоративные банковские карты международных платежных систем, используемые для оплаты командировочных и/или представительских расходов на территории России и за рубежом. Использование корпоративных карт позволяет оптимизировать взаимоотношения с подотчетными лицами и установить оперативный контроль расходования денежных средств.

Банк предлагает следующие типы корпоративных карт:

– Visa Gold / MasterCard Gold – для руководителей высшего звена;

– Visa Business / MasterCard Business – для руководителей высшего и среднего звена;

– Visa Electron / Maestro – для сотрудников предприятий, совершающих командировочные расходы и/или регулярные покупки хозяйственного назначения.

2) Частным клиентам.

Банковские карты.

Выпуск и обслуживание банковских карт – одно из основных и динамично развивающихся направлений обслуживания физических лиц в ТрансКредитБанке.

Обладая статусом Принципиального члена международных платежных систем “Visa” и “MasterCard”, банк предлагает частным клиентам карты следующих категорий: недорогие VISA Electron/Maestro, наиболее распространенные VISA Classic/MasterCard Standard и престижные VISA Gold/MasterCard Gold.

Сотрудникам предприятий и организаций железнодорожной отрасли и сотрудникам предприятий-корпоративных клиентов банк также предлагает кредитные карты.

Основными преимуществами получения и обслуживания банковских карт в ТрансКредитБанке являются развитость сети банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), высококонкурентные тарифы на предоставление и обслуживание карт, широкий комплекс сопутствующих услуг, включающий получение информации о состоянии карточных счетов через Интернет, SMS-информирование об операциях по карте, а также услуги, предоставляемые через банкоматы Банка:

– денежные переводы между карточными счетами, открытыми в банке;

– оформление срочных вкладов “Экспресс”;

– подключение к системе “Интернет-банк” в рамках продукта “Информационный”;

– оплата услуг коммунальных служб (счета за электроэнергию, телефон, коммунальные услуги и т. п.), операторов мобильной связи, телевидения, Интернет и IP-телефонии и услуг ряда других организаций;

– получение минивыписки по карточному счету;

– смена ПИН-кода к банковской карте.

Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность подавать заявления на обслуживание карт дистанционно.

Банк регулярно входит в число лидеров рейтинга агентства CredCard, представляющего собой совокупную оценку активности и развитости услуг кредитных организаций в данной сфере.

Дополнительные возможности, в частности, предоставление карты экстренной замены, обеспечиваются сотрудникам предприятий, получающим на карты ТрансКредитБанка заработную плату и социальные выплаты.

По желанию владельцев картсчетов ТрансКредитБанк выпускает дополнительные карты для членов их семей. Для контроля расходов по дополнительным картам владелец картсчета может самостоятельно установить по ним ежемесячные расходные лимиты.

В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО “ТрансКредитБанк” г. Мурманска в отделе банковских карт, во время практики мною были приобретены практические навыки работы операциониста указанного отдела.

Я ознакомилась со структурой банка( отдел экономической безопасности, юридический отдел, отдел клиентских отношений, отдел информационных технологий, отдел банковских карт, отдел финансового мониторинга, операционный отдел, отдел учета собственных и клиентских операций, планово-экономический отдел, кредитный отдел, отдел по работе с физическими лицами, отдел кассовых операций, хозяйственный отдел) и задачами его основных подразделений.

Изучила основополагающие инструкции по организации банковской деятельности в ОАО “ТрансКредитБанк”:

– “Порядок выдачи банковских карт ОАО “ТрансКредитБанк”, расчеты с использованием которых предусматривают предоставление овердрафта”;

– “Порядок предоставления клиентам ОАО “ТрансКредитБанк” услуги SMS – информирования по операциям с банковскими картами”;

– “Инструкция по организации движения и учету банковских карт и ПИН – конвертов в ОАО “ТрансКредитБанк””;

– “Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО “ТрансКредитБанк” с беспроцентным периодом кредитования”;

– “Порядок выпуска личных международных банковских карт Престиж в ОАО “ТрансКредитБанк””;

– “Инструкция о порядке осуществления безналичных переводов со счетов держателей банковских карт ОАО “ТрансКредитБанк””;

– “Порядок приема-выдачи наличных с использованием банковских карт”;

– “Инструкция по переводу остатков по зарплатным проектам”;

– “Инструкция по переводу остатков вне зарплатных проектов”;

– “Порядок возмещения клиентам денежных средств по операциям с использованием банковских карт и Интернет-портала банка”;

– “Порядок выпуска и обслуживания банковских карт экстренной замены ОАО “ТрансКредитБанк””;

– “Инструкция по действиям сотрудников ОАО “ТрансКредитБанк” в случае возникновения проблемных ситуаций у клиентов при проведении операций с банковскими картами”;

– “Инструкция по приему заявлений и выдаче банковских карт и ПИН – конвертов”;

Ознакомилась и приобрела навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт, изучила инструкции по указанному направлению работы. Изучила номенклатурные дела:

– накопительное дело с заявлениями клиентов на получение банковских карт и ПИН – конверта;

– накопительное дело с заявлениями клиентов на подключение услуги SMS – информирования;

– накопительное дело с заявлениями клиентов на перевыпуск банковских карт;

– накопительное дело с заявлениями клиентов на блокировку банковских карт;

– накопительное дело с расписками на получение банковских карт и ПИН-конверта.

Приобрела навыки составления документов, необходимых для оформления и получения банковских карт. Занималась систематизацией документации для получения банковских карт. Также по контактным телефонам клиентов, являющихся держателями банковских карт доводила информацию о расширении перечня услуг и информировала о порядке их предоставления.

Исполняла обязанности операциониста отдела банковских карт:

– выдача банковских карт,

– блокированию банковских карт по заявлению клиента;

– разблокированию банковских карт;

– закрытию счетов;

– оформление и выдача дополнительных банковских карт;

– выдача карт экстренной замены.

Заключение.

В ходе производственной практики я ознакомилась с организацией работы филиала ОАО “ТрансКредитБанк” и его отделов, основными банковскими продуктами, предоставляемыми своим клиентам. Ознакомилась с программным обеспечением банка и получила навыки работы с некоторыми программами. После изучения должностной инструкции операциониста отдела банковских карт была допущена к исполнению обязанностей операциониста по обслуживанию клиентов.


Практика в ТрансКредитБанке